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易纲数字人民币主要满足国内零售支付 162人已围观

简介11月9日,中国人民银行总裁易纲在芬兰中央银行新兴经济体研究院成立30周年纪念活动上发表视频演讲,分享数字人民币研发进展情况和隐私安全、金融稳定问题。 他说,央行数字货币...

11月9日,中国人民银行总裁易纲在芬兰中央银行新兴经济体研究院成立30周年纪念活动上发表视频演讲,分享数字人民币研发进展情况和隐私安全、金融稳定问题。

他说,央行数字货币的使用和推广应遵循市场化原则。 也就是说,老百姓需要兑换多少钱,我们发行多少。

另外还表明目前数字人民币的设计和用途主要是满足国内零售支付需求跨境国际使用比较复杂,涉及洗钱、客户尽职调查等法律问题,国际上也在进行深入探讨。 由于跨境使用的复杂性,数字人民币目前以满足国内零售需求为主。

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大家好。

衷心祝贺芬兰中央银行新兴经济体研究院成立30周年,感谢Rehn总裁邀请我们参加这次纪念活动。 与其他央行总裁共同讨论央行数字货币(CBDC )这个重要话题。 我想简要介绍一下数字人民币研发的进展情况,以及在此过程中致力于保护隐私和维护金融稳定。

一、数字人民币研发进展情况

近年来,特别是新冠肺炎疫情暴发后,全球电子支付特别是移动支付发展迅速。 去年,中国移动支付额比去年同期增长了近25%,目前普及率达到86%,在便利居民生活的同时,有力地支持了疫情防控。 但是,目前电子支付工具主要由私营部门提供,有分割市场、泄露隐私等风险。 CDC使央行能够在数字经济时代继续向公众提供可靠、安全的支付手段,在提高支付效率的同时维持支付体系的稳定。

目前,110多个国家在一定程度上开展了CBDC相关工作。 对中国来说,研发数字人民币主要是为了满足国内零售支付的需要,提高普惠金融的发展水平,提高货币和支付系统的运行效率。

人民银行从2014年开始研究法定数字货币,2016年构建了中国第一代央行数字货币的原型,同时提出了M0定位、双重运营体系、可控匿名性等基本特征。 从2017年开始,人民银行与商业银行、网络公司等合作,共同进行数字人民币的研发。 2019年底,数字人民币开始试点,目前包括10个城市和2022年北京奥运会的场景。 一些城市还推出了数字人民币绿色旅游、低碳红包等使用场景。 今年7月,人民银行发表了数字人民币白皮书。 截至今年10月8日,数字人民币试点场景超过350万个,累计开立个人钱包1.23亿个,交易金额约560亿元。

下一步将根据考试情况明确数字人民币的设计和使用

一是借鉴现金和银行账户的管理思路,建立与数字人民币相适应的管理模式

二是继续提高结算效率、隐私保护、防伪等功能;

三是推进数字人民币与现有电子支付工具的相互作用,实现安全便捷的统一

四是充实数字人民币生态系统建设,提高数字人民币的普惠性和可获得性。

二、有效应对CBDC对金融稳定的影响,严格保护隐私

CBDC对货币政策和金融稳定的影响主要取决于CBDC的设计。 如果CBDC类似于现金,则影响相对有限。 但是,具有存款等金融资产属性,可能会引起存款替代,缩小金融中介的规模,降低货币政策的传导效率。

鉴此,人民银行妥善开发设计方案,有效降低负面影响。 首先,我们坚持数字人民币的M0定位,不支付利息,降低与银行存款的竞争。 其次,以双重运营体系,即央行实施中心化管理、保证货币发行和货币政策监管能力的商业银行和支付机构为中介,为公众提供数字人民币兑换和支付服务。 再次,设置了钱包余额上限、交易金额上限等制度摩擦,尽量降低了兑换风险。 另外,在试点过程中,货币政策、金融市场、金融稳定等方面的影响也是重要的测试内容。

CBDC必须处理隐私保护和犯罪预防的关系。 目前,国际社会的一个基本共识是,CBDC不能完全匿名。 否则,洗钱、恐怖主义融资等非法交易的风险就会增加,损害公共利益。 但是,央行的数字货币也有疑问,是不是央行控制了太多的信息。

我们高度重视数字人民币的个人信息保护问题,采用了相应的制度安排和技术设计。 数字人民币在匿名性方面采取“小额匿名、大额可依法追踪”的原则,在收集个人信息时遵循“最低、必要”的原则,收集的信息量少于现有的电子支付工具。 同时严格控制个人信息的保存和使用,在没有明确的法律要求的情况下,人民银行不得向任何第三方或者政府机关提供相关信息。 最近,中国颁布了《数据安全法》 《个人信息保护法》等多部法律,从立法层面加强了数据安全和隐私保护。

三、下一个计划

我们始终强调,央行数字货币的使用和推广应遵循市场化原则。 也就是说,老百姓需要兑换多少钱,我们发行多少。 中国地域辽阔,人口众多,地区发展存在很大差异,这些因素和居民的支付习惯决定了在可预见的将来,现金将会长期存在。 只要有对现金的需求,人民银行就不会停止现金的供给或者用行政命令代替。

数字人民币的设计和用途主要是满足国内零售支付需求。 跨境国际使用比较复杂,涉及洗钱、客户尽职调查等法律问题,国际上也在进行深入探讨。 由于跨境使用的复杂性,数字人民币目前以满足国内零售需求为主。

人民银行愿与各国中央银行和国际机构加强数字货币领域的合作。 我们与国际清算银行、泰国央行、阿联酋央行以及香港金管局共同启动了多边央行数字货币桥(mCBDC bridge )项目,共同研究央行数字货币在跨境支付中的作用和技术可行性。 我们与欧洲中央银行就CBDC的设计进行了技术交流。 未来,我们将继续以开放包容的方式,与央行和国际组织探讨CBDC的标准和原则,在推进国际货币体系前进的过程中,妥善应对各种风险挑战。

最后,祝这次会议成功。 谢谢大家!

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